Depuis quelques années, la sortie en rente viagère du Plan d’Épargne en Actions (PEA) intéresse de plus en plus d’épargnants. Mais tous les établissements bancaires ne proposent pas cette option, souvent réservée aux contrats de PEA assurance.
Dans cet article, nous allons explorer les différences entre le PEA bancaire et le PEA assurance, les avantages fiscaux liés à la sortie en rente viagère et les établissements qui permettent cette option.
PEA bancaire et PEA assurance : quelles différences ?
Le PEA bancaire et le PEA assurance sont deux options d’investissement avec des caractéristiques similaires, mais ils se distinguent sur plusieurs points clés. Le PEA bancaire se compose d’un compte espèces et d’un compte titres où sont placés les fonds. Il est proposé par les banques traditionnelles et permet d’investir principalement en actions et OPCVM éligibles. De son côté, le PEA assurance est souscrit auprès d’un assureur et fonctionne sous la forme d’un contrat de capitalisation.
La principale différence réside dans la gestion des retraits et des avances. Dans le cadre d’un PEA bancaire, tout retrait avant 8 ans entraîne la clôture du compte, tandis que dans un PEA assurance, les retraits partiels ou avances sont possibles sans fermer le plan.
Les avantages fiscaux de la sortie en rente viagère
La sortie en rente viagère est un atout majeur du PEA assurance. Elle offre la possibilité de recevoir une rente à vie, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux intéressants. Si le PEA est détenu depuis plus de 5 ans, la rente viagère est totalement exonérée d’impôt sur le revenu, ne restant soumise qu’aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.
En revanche, si le PEA a moins de 5 ans, une partie de la rente est imposable, avec un pourcentage dépendant de l’âge du bénéficiaire. Par exemple, les rentes perçues par une personne de moins de 50 ans sont imposables à hauteur de 70 %, tandis que pour les plus de 70 ans, seulement 30 % de la rente est soumise à l’impôt.
Quelles sont les banques qui offrent la possibilité de sortie en rente viagère ?
La sortie en rente viagère n’est pas disponible dans toutes les banques. En effet, cette option est principalement disponible dans le cadre d’un PEA assurance, proposé par des compagnies d’assurance et des courtiers spécialisés.
Parmi les plus connus, Linxea propose le contrat « Linxea Avenir PEA » assuré par Suravenir, qui permet d’investir sur plus de 100 supports financiers. Ce contrat est particulièrement apprécié pour sa flexibilité et sa capacité à offrir une sortie en rente viagère sans formalités excessives.
D’autres acteurs, comme Meilleurtaux, proposent également des contrats PEA assurance. Le contrat « Meilleurtaux PEA Capi », par exemple, donne accès à plus de 125 supports OPCVM. Ces courtiers en ligne permettent une gestion plus dynamique du PEA, tout en facilitant la sortie en rente viagère.
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