Vous envisagez d’acheter une maison ou un appartement et vous vous demandez quel doit être votre revenu minimum pour obtenir un prêt immobilier de 350 000€ ? C’est une question cruciale à laquelle il est essentiel de répondre avant de se lancer dans un projet immobilier.
Dans cet article, nous allons explorer quatre cas réels qui vous aideront à mieux comprendre les critères des banques en matière de revenus pour l’octroi d’un prêt de ce montant. Que vous soyez célibataire, en couple, avec ou sans enfants, découvrez comment optimiser vos chances d’obtenir votre financement.
Comprendre la capacité d’emprunt et le taux d’endettement
Lors de l’acquisition d’un bien immobilier, deux critères financiers sont essentiels : la capacité d’emprunt et le taux d’endettement. La première est une mesure clé qui détermine combien vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, charges mensuelles et apport personnel.
Par exemple, pour un prêt de 250 000€ avec un taux d’endettement inférieur à 35%, il faut justifier un salaire minimum de 4 000€ sur 20 ans. Le taux d’endettement, quant à lui, ne doit pas dépasser 35% selon la loi. Il influence directement votre capacité d’emprunt et s’applique à divers types d’acquisitions immobilières.
Les sources de revenus et le saut de charges dans l’évaluation de la capacité d’emprunt
La situation professionnelle de l’emprunteur joue un rôle crucial dans l’évaluation de la capacité d’emprunt. Les banques prennent en compte diverses sources de revenus : salaires pour les employés en CDI, moyenne des revenus sur trois ans pour les travailleurs temporaires ou indépendants.
Cependant, certaines aides ou pensions alimentaires ne sont généralement pas intégrées dans le calcul. Par ailleurs, le saut de charges – différence entre le loyer actuel et les futures mensualités de prêt – est également analysé par les banques, une faible différence étant préférable.
Impact de la durée du prêt et du TAEG sur le salaire minimum requis
La durée du prêt a une influence directe sur le salaire minimum nécessaire pour emprunter 350 000 euros. Par exemple, un salaire mensuel minimum de 8 333 euros est requis pour un prêt sur 10 ans, tandis que pour une durée de 25 ans, ce montant descend à 2 857 euros.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) doit également être pris en compte dans ces calculs car il peut modifier significativement les résultats. Ainsi, avec un taux d’emprunt de 1,4% et une assurance à 0,34%, le salaire minimum nécessaire pour un prêt de 350 000 euros sur 15 ans s’élève à 6 445 euros.
