À l’approche de la soixantaine, beaucoup se demandent s’il est encore pertinent de conserver leur assurance-vie. Pourtant, maintenir cette couverture après 70 ans peut offrir des avantages insoupçonnés et cruciaux pour assurer une tranquillité d’esprit à long terme.
Cet article explore pourquoi il est essentiel de ne pas négliger son assurance-vie même après avoir franchi ce cap important. Découvrez comment cette décision peut non seulement protéger vos proches, mais aussi optimiser votre planification financière et patrimoniale.
L’assurance-vie : Un produit d’épargne avantageux, même après 70 ans
Contrairement aux idées reçues, l’assurance-vie reste un outil d’épargne pertinent même après 70 ans. Voici pourquoi :
- Flexibilité d’épargne : vous pouvez réaliser des versements selon le montant et la fréquence de votre choix à tout âge. Le capital est disponible à tout moment, soit par le biais de rachats (retraits partiels ou totaux, soumis à fiscalité) ou d’avances.
- Absence de plafond de dépôt : il n’existe aucun plafond réglementaire pour les dépôts, vous permettant une gestion libre de votre épargne.
- Supports d’investissement variés : vous pouvez moduler votre contrat et investir dans divers supports, allant des fonds en euros aux unités de compte, adaptés à différents profils d’investisseurs.
Bien qu’il n’existe légalement aucun âge limite pour souscrire un contrat d’assurance-vie, certains assureurs imposent des restrictions d’âge, généralement jusqu’à 85 ans.
Assurance-vie après 70 ans : une fiscalité qui demeure intéressante
L’un des principaux avantages du contrat d’assurance-vie est sa fiscalité attractive, même après 70 ans :
- Versements avant 70 ans : les bénéficiaires peuvent recevoir jusqu’à 152.500 euros exonérés d’impôt (article 990 I du CGI).
- Versements après 70 ans : un abattement global de 30.500 euros s’applique, partagé entre tous les bénéficiaires et les différents contrats du défunt (article 757 B du CGI). Bien que la fiscalité soit moins favorable après 70 ans, l’assurance-vie reste plus avantageuse que d’autres produits financiers. Notamment, le conjoint ou partenaire de Pacs bénéficie d’une exonération totale sur le capital reçu.
L’abattement sur les sommes du contrat d’assurance-vie est cumulable avec celui des successions.
L’assurance-vie offre des avantages fiscaux significatifs en matière de succession : l’abattement de 30.500 euros applicable aux versements effectués après 70 ans est cumulable avec l’abattement successoral de 100.000 euros. Ainsi, un enfant peut bénéficier à la fois de l’abattement successoral et d’une part de l’abattement global de 30.500 euros, optimisant ainsi la transmission patrimoniale.
Les intérêts et plus-values du contrat d’assurance-vie sont exonérés d’impôt après 70 ans.
Un autre avantage majeur est que les intérêts et plus-values générés par les versements effectués après 70 ans sont totalement exonérés d’impôt, bien que les prélèvements sociaux restent dus à hauteur de 17,20 %. Cette exonération contribue à faire de l’assurance-vie un placement privilégié pour faire fructifier votre épargne avant de la transmettre.
Pour garantir le succès de votre stratégie, il est recommandé de consulter des spécialistes comme ceux de Fortuny. Ils sauront vous guider à chaque étape, de la souscription de l’assurance-vie à la gestion optimisée de vos gains. Remplissez le formulaire ci-dessous pour entrer en contact avec un de leurs conseillers.
Ouvrir un second contrat d’assurance-vie après 70 ans : Une stratégie judicieuse
Pour optimiser la gestion de votre patrimoine :
- Contrat de capitalisation : vous pouvez souscrire un second contrat d’assurance-vie dédié à la transmission patrimoniale et un autre pour des besoins plus immédiats, ce qui simplifie votre gestion d’épargnant.
- Optimisation fiscale : souscrire un contrat par bénéficiaire permet de maximiser les abattements applicables et d’optimiser l’efficacité fiscale de votre stratégie d’épargne.
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