Le livret A, placement préféré des Français, verra son taux d’intérêt baisser à partir du 1er février 2025. Après plusieurs mois à 3 %, le taux pourrait chuter, suivant l’évolution de l’inflation et les décisions de la Banque centrale européenne (BCE). Cette baisse de taux aura des conséquences directes sur le rendement de l’épargne de millions de Français.
Alors que le Livret A est un produit d’épargne sécurisé et défiscalisé, les épargnants devront faire face à une diminution de leur rémunération, ce qui pourrait pousser certains à explorer d’autres alternatives.
Un taux de rémunération en baisse continue
Le livret A, autrefois vu comme une valeur sûre, subit une révision régulière de son taux tous les six mois.
En 2025, cette révision devrait entraîner une baisse significative, estimée entre 2,6 % et 2,9 %. Cette baisse s’explique en grande partie par la stabilisation de l’inflation, qui a fortement impacté l’évolution du taux ces dernières années.
En effet, depuis 2023, l’inflation a progressivement ralenti, passant de 5 % à moins de 3 % en 2024. De plus, la BCE a pris des mesures pour freiner l’inflation en augmentant ses taux directeurs, ce qui influence indirectement le taux du Livret A.
Un impact direct sur les petits épargnants
La baisse du taux du Livret A en 2025 aura un impact significatif sur les épargnants, en particulier les plus modestes, qui sont nombreux à utiliser ce produit pour sécuriser leurs économies.
Avec près de 55 millions de détenteurs de Livret A en France, cette baisse pourrait entraîner une perte de rendement pour des millions de ménages. Par exemple, un épargnant ayant 10 000 euros sur son Livret A verra ses intérêts annuels diminuer de 300 euros à environ 260 euros, selon les prévisions.
Bien que cette différence puisse sembler minime, elle représente une perte importante pour ceux qui comptent sur ce placement pour compléter leurs revenus.
Quelle stratégie adopter face à la baisse ?
Pour faire face à cette baisse de rendement, de nombreux épargnants pourraient être tentés de chercher des alternatives. Le Livret d’épargne populaire (LEP), dont le taux reste plus élevé, à 6 % en 2024, pourrait être une option intéressante pour ceux qui y sont éligibles.
De même, d’autres produits comme l’assurance-vie en fonds euros ou les comptes à terme proposent des rendements potentiellement plus attractifs, bien qu’ils comportent plus de risques que le Livret A.
Toutefois, pour ceux qui souhaitent garder une épargne liquide et sécurisée, le Livret A reste un placement sans risque, exonéré d’impôts, malgré la baisse de son rendement.
Une conséquence limitée pour les gros épargnants
Pour les gros épargnants, la baisse du taux du Livret A aura un impact moins important. En effet, le plafond de ce livret étant fixé à 22 950 euros, l’intérêt de ce produit réside davantage dans sa sécurité que dans sa rentabilité.
Ceux disposant de montants plus conséquents pourront donc se tourner vers d’autres produits d’investissement pour diversifier leurs avoirs. Toutefois, pour beaucoup, le Livret A restera un outil pratique pour placer des liquidités en toute sécurité, malgré la baisse de son taux d’intérêt.
