Vous venez de recevoir un héritage de la part d’un proche décédé. C’est une somme qui peut changer votre vie, mais aussi vous mettre face à des choix difficiles. C’est pour cette raison que nous allons vous donner les bonnes stratégies pour valoriser votre héritage tout en respectant votre tolérance au risque.
Diversifier son patrimoine
Pour diversifier son patrimoine, il faut répartir son argent sur différents supports d’investissement. Cela permet de diminuer le risque global de son portefeuille, et de profiter des opportunités offertes par les différents marchés.
Par exemple, l’immobilier est un placement sûr et rentable sur le long terme. Pourquoi ne pas y consacrer une partie de votre capital ? Vous pouvez acheter un bien immobilier pour le mettre en location, ou opter pour des solutions plus simples comme les SCPI, OPCI.
Les marchés financiers offrent des perspectives de rendement plus élevées, mais aussi plus volatiles. Selon votre profil, vous pouvez choisir des produits financiers adaptés, comme les fonds euros, les fonds en unités de compte, les actions, les obligations, les ETF, etc.
Optimiser sa fiscalité
Autrement dit, cela consiste à optimiser sa fiscalité : c’est-à-dire à réduire le montant des impôts que vous allez payer sur les revenus et les plus-values générés par votre héritage. Cela vous permettra de conserver une plus grande partie de votre capital et de vos gains.
À titre d’exemple, vous pouvez investir une partie de votre héritage dans des enveloppes fiscales avantageuses, comme le PEA (plan d’épargne en actions), le PER (plan d’épargne retraite), l’assurance-vie, le compte-titres, etc. Le but est de bénéficier d’une fiscalité réduite, voire nulle, sous certaines conditions.
Vous pouvez également investir une partie de votre héritage dans des solutions de défiscalisation, comme la loi Pinel, le Malraux, le FIP, etc. Ces dispositifs vous permettent de réduire votre impôt sur le revenu, voire de le supprimer, en contrepartie d’un investissement dans des secteurs spécifiques.
Se faire accompagner par un professionnel
La troisième stratégie consiste à se faire accompagner par un professionnel, c’est-à-dire à faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Ce professionnel vous aidera à définir votre profil, vos objectifs et votre horizon de placement. Il vous proposera des solutions d’investissement personnalisées et adaptées à votre situation. Il vous accompagnera dans la mise en œuvre de votre stratégie et dans le suivi de votre portefeuille.
En faisant recours à ce professionnel, vous pouvez tirer parti de plusieurs avantages. Tout d’abord, vous pouvez avoir un regard extérieur et objectif sur votre patrimoine, ce qui vous permet de mieux le comprendre et de l’optimiser. Ensuite, vous pouvez bénéficier d’une expertise et d’une expérience dans le domaine de la gestion de patrimoine, ce qui vous garantit des conseils de qualité et adaptés à votre situation.
