L’assurance vie est un produit d’épargne qui vous permet de constituer un capital, de le faire fructifier et de le transmettre à vos proches. C’est aussi un outil de prévoyance qui vous protège en cas de décès ou d’invalidité. Mais saviez-vous qu’il peut aussi être une alternative intéressante au Livret A, le produit préféré des Français pour placer leur argent ?
Pourquoi le Livret A n’est plus rentable ?
Le Livret A est un compte d’épargne réglementé, accessible à tous, sans frais ni risque de perte en capital. Il offre une rémunération garantie par l’État, fixée à 0,5 % depuis février 2020. Cependant, ce taux est nettement inférieur à l’inflation, qui a atteint 1,8 % en 2023. Cela signifie que votre épargne perd de sa valeur chaque année.
De plus, le Livret A a un plafond de dépôt limité à 22 950 euros par personne. Au-delà, vous ne pouvez plus verser d’argent sur ce compte. Vous devez alors vous tourner vers d’autres solutions, comme le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), le Livret d’épargne populaire (LEP), etc.
Les avantages de l’assurance vie
L’assurance vie, quant à elle, est un produit plus rémunérateur et plus flexible que le Livret A. Elle vous permet de choisir entre deux types de supports d’investissement. D’un côté, les fonds en euros qui garantissent le capital et offrent une rentabilité moyenne de 1,5 % en 2023. De l’autre, les unités de compte qui présentent un risque de perte en capital, mais peuvent offrir des performances plus élevées, en fonction des marchés financiers.
L’assurance vie vous offre également une grande liberté de gestion. Vous pouvez verser/retirer de l’argent à tout moment, sans limite de montant, sans pénalité. Vous avez aussi le choix de changer de support d’investissement, bénéficier d’une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention, et désigner librement les bénéficiaires en cas de décès.
Savoir bien choisir son contrat d’assurance vie
Tous les contrats d’assurance vie ne se valent pas. Il faut donc être attentif à certains critères pour choisir le contrat le plus adapté à vos besoins et à vos objectifs. Parmi ces derniers, on peut citer :
- Les frais: comparez les offres et privilégiez les contrats qui proposent des frais réduits ou nuls.
- Les fonds en euros: regardez le taux de rendement, mais aussi la composition, la diversification et la solidité du fonds.
- Les unités de compte: vérifiez que le contrat propose un large choix d’unités de compte, adaptées à votre profil de risque et à vos attentes de performance.
- Les options de gestion: vérifiez que le contrat offre des options de gestion qui facilitent la gestion de votre épargne, comme la sécurisation des plus-values, le rééquilibrage automatique, etc.
Quelle est la fiscalité de l’assurance vie par rapport au Livret A ?
Un détail important à prendre en compte dans le choix de votre produit d’épargne est la fiscalité. Sur ce point, l’assurance vie présente un avantage par rapport au Livret A. En effet, le Livret A est soumis aux prélèvements sociaux, qui s’élèvent à 17,2 % en 2024. Cela réduit le rendement net de ce produit.
L’assurance vie, quant à elle, bénéficie d’une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention. Vous pouvez alors effectuer des retraits sans payer d’impôt sur le revenu, dans la limite d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule, ou de 9 200 euros pour un couple. Au-delà, vous pouvez opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire, dont le taux est de 7,5 %.
